Sind IhreVorsorgelückenim Ernstfall gedeckt?

3 Min. Lesezeit
Peter Eugster
Peter Eugster
Mitglied der Geschäftsleitung, Schweizerischer Kaderverband SKV · St. Gallen
Zuletzt geprüft: 26. August 2026

Wie entstehen Vorsorgelücken bei Erwerbsunfähigkeit?

Wer in der 2. Säule nur das gesetzliche Minimum versichert hat, riskiert bei Erwerbsunfähigkeit eine Einkommenslücke. AHV, IV und BVG reichen oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern. Genau hier wird sichtbar, ob die Vorsorge wirklich zu Ihrer Situation passt.

Für die Einschätzung hilft der Blick auf die gesamte Absicherung aus 1., 2. und 3. Säule. Liegt sie unter 80 bis 90 Prozent des Nettoeinkommens, sollten Sie genauer hinschauen. Der SKV unterstützt dabei mit Lösungen aus der beruflichen Vorsorge und aus der freien Vorsorge 3b, etwa mit Erwerbsunfähigkeitsrenten oder Todesfallkapital.

Was zählt im Todesfall wirklich?

Eine ausreichende Absicherung ist besonders wichtig, wenn Familie, Hypothek oder laufende Verpflichtungen davon abhängen. Viele verlassen sich nur auf die Hinterlassenenleistungen aus AHV und Pensionskasse, doch diese reichen oft nicht aus. Entscheidend ist deshalb die Frage, ob das Einkommen der hinterbliebenen Person die laufenden Kosten, die Ausbildung der Kinder und die Finanzierung des Wohnens tragen kann.

Wenn diese Rechnung nicht aufgeht, besteht eine Vorsorgelücke im Todesfall. Eine zusätzliche Risikoabsicherung schafft dann Klarheit und Sicherheit für die Hinterbliebenen. Der SKV bietet dafür flexible Lösungen, die sich an der persönlichen Situation orientieren.

Wie der SKV Vorsorge für Selbständigerwerbende gestaltet

Der Schweizerische Kaderverband SKV begleitet seit Jahrzehnten verantwortungsbewusste Menschen mit Vorsorgelösungen, die auf ihre Rolle und Verantwortung zugeschnitten sind. Über 25'000 Mitglieder vertrauen bereits auf diese Lösungen. Das ist besonders relevant für Selbständigerwerbende, die noch keine BVG-Lösung haben und ihre Vorsorge bedarfsgerecht aufbauen möchten.

  • Berufliche Vorsorge (BVG) für Selbständigerwerbende, AGs und GmbHs
  • Risikoversicherungen in der freien Vorsorge 3b mit Todesfallkapital, Erwerbsunfähigkeitsrente oder Waisenrente
  • Kombinierbare Absicherung für Unternehmer, Fachkader und Selbständige
  • Hilfestellungen zum Verständnis des Vorsorgeausweises auf der SKV Website

Worauf sollten Sie beim Vorsorgeausweis achten?

Viele Versicherte können mit den Zahlen auf dem BVG-Vorsorgeausweis zunächst wenig anfangen. Genau deshalb lohnt sich eine saubere Prüfung: Erst wenn Sie wissen, welche Leistungen bereits gedeckt sind, erkennen Sie allfällige Vorsorgelücken überhaupt. Der SKV verweist dafür auf Hilfestellungen zur Interpretation des Vorsorgeausweises.

Achten Sie besonders darauf

Wenn Sie nur das Minimum in der 2. Säule versichert haben, ist die Gefahr einer Unterdeckung deutlich grösser. Prüfen Sie darum nicht nur einzelne Leistungen, sondern immer das Zusammenspiel von AHV, BVG und allfälliger Zusatzabsicherung. So sehen Sie schneller, ob Ihre Familie im Ernstfall wirklich geschützt wäre.

Häufige Fragen

Kann ich mich als Selbständigerwerbender über den SKV der beruflichen Vorsorge anschliessen?
Ja, der SKV bietet auch für Selbständigerwerbende eine BVG-Lösung an. Das gilt unabhängig davon, ob Sie eigenes Personal haben oder nicht. So lässt sich die Vorsorge bedarfsgerecht auf Ihre Situation ausrichten.
Reichen AHV und Pensionskasse im Todesfall nicht aus?
Oft nicht, besonders wenn eine Familie, eine Hypothek oder laufende Kosten zu tragen sind. Darum sollte geprüft werden, ob das Einkommen der hinterbliebenen Person für diese Verpflichtungen genügt. Falls nicht, ist eine zusätzliche Risikoabsicherung sinnvoll.
Woran erkenne ich, ob bei Erwerbsunfähigkeit eine Lücke besteht?
Ein wichtiger Anhaltspunkt ist die Gesamtabsicherung aus 1., 2. und 3. Säule. Liegt sie unter 80 bis 90 Prozent des Nettoeinkommens, besteht in der Regel Handlungsbedarf. Der BVG-Vorsorgeausweis hilft dabei, die Ausgangslage besser zu beurteilen.
Welche Lösungen bietet der SKV zur Schliessung von Vorsorgelücken an?
Der SKV bietet Lösungen aus der beruflichen Vorsorge und aus der freien Vorsorge 3b an. Dazu gehören unter anderem Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Todesfallkapital und Waisenrente. Damit lassen sich unterschiedliche Risiken gezielt absichern.

Wer seine Vorsorgelücken früh prüft, vermeidet böse Überraschungen bei Krankheit, Invalidität oder Todesfall. Der SKV unterstützt Sie dabei mit einer Vorsorgelösung, die auf Ihre Rolle, Ihre Verantwortung und Ihre Lebenssituation abgestimmt ist.

Lassen Sie Ihre Vorsorge jetzt prüfenSchweizerischer Kaderverband SKV, St. Gallen